Вопрос: 

Вопрос №1: Возможно ли ломбарду заключать договора по предоставлению микрокредита физическим лицам в электронной форме, путем подписания его электронно-цифровой подписью на официальном сайте ломбарда? 

Вопрос №2: Возможно ли в такой же электронной форме подписывать договор залога, учитывая, что залог физически будет оставаться в пользовании у залогодателя?

Управление региональных представителей в городе Алматы Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка, сообщает следующее: 

По первому вопросу:

Согласно подпункту 5) статьи 1 Закона о микрофинансовой деятельности (далее – закон о МФД), организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность, – микрофинансовая организация, кредитное товарищество, ломбард, осуществляющие деятельность по предоставлению микрокредитов.

К микрофинансовой деятельности относится деятельность ломбардов по предоставлению микрокредитов физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, на срок до одного года в размере, не превышающем восьмитысячекратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете

В соответствии с пунктом 3-1 статьи 3 Закона о МФД, микрофинансовая организация вправе предоставлять микрокредиты электронным способом в порядке, определяемом уполномоченным органом.

Порядок предоставления микрокредитов электронным способом определен в Правилах предоставления микрокредитов электронным способом, утвержденных Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28.11.2019 г. № 217 (далее - Правила №217). 

Согласно пункту 3 Правил №217, операции, связанные с предоставлением микрокредитов электронным способом, осуществляются в личном кабинете клиента на интернет-ресурсе, в мобильном приложении и (или) терминалах организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность.

Заключение договора о предоставлении микрокредита, внесение изменений и дополнений в договор о предоставлении микрокредита электронным способом между организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, и клиентом, осуществляется посредством электронной цифровой подписи клиента и (или) путем генерации и ввода паролей или с использованием не менее одного из аутентификационных признаков (токенов, смарт-карт, одноразовых паролей) (пункт 10 Правил №217).

Тем самым, ломбард вправе заключать договора по предоставлению микрокредитов физическим лицам в электронной форме путем подписания их клиентом электронной цифровой подписью на интернет-ресурсе ломбарда.

По второму вопросу:

Согласно пункту 2 статьи 328 Гражданского кодекса РК, договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета и может содержать требование о страховании залогового имущества, а также согласие залогодателя на внесудебную реализацию предмета залога. Страхование залогового имущества осуществляется за счет ломбарда.

В соответствии с подпунктом 8) статьи 728 Гражданского кодекса РК, к заключению договора о предоставлении микрокредита приравнивается выдача ломбардом залогового билета.

Согласно подпункту 2) пункта 3 Правил №226[1] - ломбард заключает договоры о предоставлении микрокредита и залоге вещей в ломбарде путем выдачи залогового билета.

Тем самым, договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета, также выдача ломбардом залогового билета приравнивается к заключению договора о предоставлении микрокредита. 

По третему вопросу:

Постановлением Правления Национального Банка РК от 29.11.2019г. №232 утвержден Порядок заключения договора о предоставлении микрокредита, в том числе требований к содержанию, оформлению, обязательным условиям договора о предоставлении микрокредита, формы графика погашения микрокредита (далее – Порядок).

Согласно части второй пункта 12 Порядка, в случае заключения договора на условиях присоединения в соответствии со статьей 389 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Общая часть), часть договора (заявление о присоединении), представляемая заемщику, соответствует требованиям части третьей пункта 11 Порядка[2], содержит условия, предусмотренные настоящим пунктом, которые указываются в части договора (заявлении о присоединении) после титульного листа в соответствующей последовательности.

Тем самым, требования к обязательным условиям договора о предоставлении микрокредита установлены Порядком.

По четвёртому вопросу:

В соответствии с частью первой статьи 14 Закона о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций, в целях обеспечения качественного и своевременного выполнения возложенных на уполномоченный орган функций государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, реализации требований настоящего Закона и иных законов Республики Казахстан уполномоченный орган вправе безвозмездно получать от любых физических и юридических лиц, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, а также государственных органов необходимую информацию, в том числе сведения, составляющие служебную, коммерческую, банковскую и иную охраняемую законом тайну.