Вопрос: 

Меня интересует вопрос перехода права требования страховщику при суброгации (ст.840 ГК РК).
Так, право может быть передано другому лицу по договору уступки права требования или перейти на основании законодательных актов (п.1 ст.339 ГК РК), где суброгация соответствует последнему варианту (ст.344 ГК РК).
К примеру, одним из видов страхования является страхование банковских займов, где как правило наряду со страховой защитой, по таким договорам банковского займа в обеспечение предоставляются залоги и гарантии.
При наступлении страхового случая, страховщик осуществляет страховую выплату в пользу банка-выгодоприобретателя, и становится новым кредитором по обязательствам, без необходимости заключения договора цессии с банком-выгодоприобретателем.
При этом, вместе с основным обязательством, к новому кредитору должны перейти и права, обеспечивающие исполнение обязательства с учетом ст.341 ГК РК.
В связи с этим возникает вопрос о правовой судьбе обеспечения в виде залога и гарантии, при переходе права требования к страховщику.
Так как право залога недвижимого имущества требует государственной регистрации, и возникает с момента такой регистрации (п.1 ст.308, ст.310 ГК РК), в связи с чем необходимо заключение нового договора залога, либо договора цессии, поскольку, без предоставления такого договора регистрирующие органы, отказывают в регистрации прав залогодержателя за страховщиком (пп.2 п.2 ст.21 Закона РК «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество»).
При этом, государственной регистрации в правовом кадастре подлежит также изменение состава участников основного обязательства (п.5 ст.48 Закона РК «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество»), что также обязывает стороны заключать договор уступки права требования или залога.
Однако, на практике бывает, что должник-залогодатель отказывает в предоставлении залога страховщику, да и сам банк считает целесообразным удерживать залог до полного погашения задолженности, поскольку помимо основного долга, покрытого страховщиком, у него есть требования по возмещению вознаграждения, штрафа, пени и комиссий.
Таким образом, неясно необходимо ли страховщику, получившему право требования, реализовать свое требование на залоги, путем заключения договора залога/уступки права требования, либо этого не требуется с учетом ст.341 ГК РК, и реализация прав залогодержателя страховщиком происходит по закону.
Что касается гарантии, то возникает вопрос, можно ли в рамках суброгации предъявлять право требования и к гаранту. 

1) Возможна ли регистрация перемены залогодержателя при суброгации без заключения договора уступки прав требования/залога, на основании законодательных актов и как это можно реализовать;
2) В случае если нет необходимости заключения нового договора залога либо договора уступки права требования, какие документы будут являться основанием для регистрации права на залоги; 
3) Допускается ли предъявление права требования страховщиком к гаранту, чтобы возместить сумму страховой выплаты. 

Ответ Министра юстиции РК от 15 июня 2022 года на вопрос от 2 июня 2022 года № 742152: 

Согласно пункту 1 статьи 339 Гражданского кодекса (далее – Кодекс) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании законодательного акта. 

Так, в соответствии с подпунктом 5) статьи 344 Кодекса права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании законодательных актов и наступления указанных в них обстоятельств: при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая. 

Таким образом, статья 840 Кодекса (далее – Кодекс) регулирует переход к страховщику прав страхователя на возмещение убытков (суброгация). 

В соответствии с нормами данной статьи, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, осуществившему страховую выплату, переходит в пределах уплаченной суммы право требования (суброгация), которое страхователь (застрахованный) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. 

Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (застрахованным) и лицом, ответственным за убытки. 

В то же время, согласно подпункту 2) пункта 5 статьи 48 Закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество» (далее – Закон) следующие изменения залога подлежат государственной регистрации в правовом кадастре: изменение состава участников и срока действия (исполнения) основного обязательства. 

В соответствии с подпунктом 5) статьи 6 Закона государственной регистрации в правовом кадастре иные изменения подлежат государственной регистрации в правовом кадастре, если это предусмотрено настоящим Законом, иными законодательными актами или соглашением сторон. 

Согласно Закону одним из оснований для государственной регистрации прав (обременений прав) на недвижимое имущество является правоустанавливающий документ. 

При этом подпункт 16) статьи 1 Закона устанавливает, что правоустанавливающими документами являются документы, на основании которых возникают, изменяются и (или) прекращаются права (обременения прав) на недвижимое имущество. 

Из указанной нормы следует, что к правоустанавливающим документам могут быть отнесены договора, обладающие указанными признаками. 

Таким образом, в силу положений Кодекса и Закона, полагаем, что если договором не предусмотрено иное, как договор имущественного страхования, так и договор уступки прав требований могут служить основанием для государственной регистрации перемены залогодержателя при суброгации. 

Касательно предъявление права требования страховщиком к гаранту, чтобы возместить сумму страховой выплаты Необходимо отметить, что в соответствии со статьей 341 Кодекса если иное не предусмотрено законодательными актами или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неполученное вознаграждение (интерес). 

Таким образом, при суброгации новому кредитору (страховщику) переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, в том числе по гарантии. 

Следовательно, гарант обязывается перед новым кредитором (страховщиком) другого лица (должника) отвечать за исполнение обязательства этого лица полностью или частично солидарно с должником, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами. 

Дополнительно сообщаем, что данное разъяснение согласно пункту 4 статьи 60 Закона «О правовых актах» не имеет обязательной юридической силы и носит рекомендательный характер.